7 Cara Jenius Mengelola Keuangan Rumah Tangga Agar Tidak Menderita di Tanggal Tua

Semenjak menikah, saya resmi menjabat sebagai menteri keuangan dalam rumah tangga. Perannya memang terlihat sederhana, tetapi menjalaninya ternyata tidak se-sederhana dengan yang dibayangkan. Terlebih saya masih tergolong baru dalam menjalani kehidupan rumah tangga, tentunya butuh adaptasi terlebih dahulu. 

Ya. Adaptasi sangat diperlukan bagi pasangan yang baru menikah apalagi menyangkut persoalan keuangan. Betapa tidak, biasanya saya hanya mengatur keuangan pribadi yang mana pos-pos pengeluaran tidak begitu banyak, kini harus mengatur keuangan rumah tangga dengan pos pengeluaran yang lebih banyak dan njelimet. Semua kebutuhan suami, anak dan kebutuhan pribadi saya mesti terpenuhi sampai akhir bulan. Oleh karenanya saya harus jeli dan cermat dalam mengelola keuangan demi menjaga kestabilan kas negara yang bernama ‘rumah tangga’.

Di awal-awal pernikahan, pengelolaan keuangan rumah tangga saya masih cukup berantakan. Kami masih menerapkan gaya hidup ala anak muda yang mana setiap weekend tiba pasti kami keluar rumah untuk nongkrong-nongkrong cantik atau sekedar bertemu dengan teman-teman di cafe. Tidak hanya itu, nonton di bioskop pun tidak pernah ketinggalan. 

Tanpa disadari kegiatan ini justru memakan pos pengeluaran terbesar. Memang sih, saat mengeluarkan uang keliatannya sepele, tapi saat di total ternyata mampu mengguncang perekonomian rumah tangga, padahal kebutuhan pokok belum semuanya terpenuhi. Kalau sudah begini pusing kepala jadi nya. 

Berbekal pengalaman tersebut dan demi menghindari hutang piutang yang dapat mengancam perekonomian rumah tangga, saya mulai ketat dalam mengelola keuangan agar tidak menderita di tanggal tua. 

Saya menerapkan beberapa cara dalam mengelola keuangan agar gaji bulanan gak hanya numpang lewat saja bahkan bisa menabung dan investasi untuk masa depan. Bagaimana cara saya dalam mengelola keuangan? Yuk simak 7 cara jenius yang saya lakukan dalam mengelola keuangan rumah tangga. 

Saya rutin membuat anggaran bulanan dengan membagi-bagi jenis pos pengeluaran. Saya membagi pos pengeluaran ke dalam 4 bagian, yaitu 70% untuk konsumsi, 10% dana darurat, 5 % amal ibadah dan 15% investasi. Tidak lupa pula saya juga membuat rincian pengeluaran secara mendetail agar lebih jelas. 

Berbekal dari pengalaman saya saat menjabat sebagai bendahara umum di organisasi kampus, saya membuat rincian pengeluaran sama persis seperti halnya dulu ketika merancang pengeluaran organisasi, yakni dengan menggunakan tabel spreadsheet di ms.excel. 

Begitulah kira-kira rencana pengeluaran yang rutin saya buat setiap bulannya. Merancang pengeluaran setiap bulan sangat membantu dalam menghitung jumlah pengeluaran dan menentukan skala prioritas pengeluaran. 

Saat mendapatkan gaji, maka langkah pertama yang harus dilakukan adalah segera membayar semua tagihan-tagihan seperti tagihan listrik, cicilan rumah dan lain-lain. Untuk saya pribadi, tagihan rutin yang harus dibayarkan setiap bulan antara lain tagihan listrik, cicilan rumah, wifi dan gaji ART. 

Namun memang ada beberapa tagihan yang tidak bisa dibayarkan diawal, melainkan harus dibayarkan pada tanggal tertentu. Untuk itu, lebih baik segera memisahkan uang tersebut. Hal ini berguna agar keuangan teratur dan aman serta dapat menghindari penggunaan uang untuk keperluan lain yang kurang penting. 

Bisa gaswat kan kalau uang yang seharusnya dipakai untuk membayar kebutuhan pokok malah gak sengaja dipakai untuk keperluan lain yang gak penting-penting banget. 

Berdasarkan hasil riset kecil-kecilan dari Fellicia Putri, seorang investment storyteller. Ada beberapa alasan mengapa banyak orang gak bisa menabung diantaranya yaitu terlalu mengikuti gaya hidup jaman now seperti nongkrong-nongkrong cantik, hangout serta belanja barang-barang branded agar bisa posting di instagram dan bisa dibilang sukses. 

Wah, bahaya ya kalau masih memiliki pemikiran seperti itu. Bisa-bisa keuangan rumah tangga hancur berantakan hanya karena terbisa dengan gaya hidup yang hedon. 

Oleh karena itu, demi menjaga kestabilan keuangan, maka mulai sekarang lebih baik kurang-kurangi mengikuti gaya hidup yang demikian. Kalau biasanya setiap weekend makan di luar, sekarang boleh lah sebulan sekali saja makan di luar. Sebab kebiasaan makan diluar bisa menghabiskan gaji dengan cepat karena harga makanan di restoran bisa 3 kali lipat daripada makanan buatan sendiri. 

image by canva

Sekecil apapun penghasilan yang diperoleh, tetap berikan anggaran untuk menabung minimal 10% dari gaji. Usahakan menabung diawal sebelum digunakan untuk keperluan lain. Hal ini dapat menekan pengeluaran-pengeluaran yang kurang penting. 

image by freepik

Penggunaan kartu kredit dapat membuat hidup lebih boros karena belanja menjadi lebih mudah dan apa saja yang diinginkan dapat kita beli. Namun hal ini dapat membuat kita terjebak dalam hutang jangka panjang. Belum lagi ada bunga dan biaya administrasi yang harus dibayarkan. Oleh karena itu, jika tidak bisa mengontrol kartu kredit, lebih baik hindari penggunaan kartu kredit. Jangan sampai rumah tangga hancur hanya karena hutang kartu kredit. 

Jika masih ada kelebihan dana dari gaji, lebih baik simpan uang tersebut untuk keperluan investasi. Jika uang nya sudah terkumpul dapat diinvestasikan dengan membeli emas batangan, perhiasan atau tanah. Hal ini dapat menguntungkan kita di masa depan karena memiliki nilai jual yang tinggi. 

Dengan memiliki dua rekening yang berbeda maka pengaturan keuangan dapat lebih mudah. Rekening pertama bisa digunakan untuk kebutuhan sehari-hari dan membayar tagihan-tagihan sementara rekening kedua dikhususkan untuk menabung. Dengan demikian, arus keuangan dapat berjalan lebih aman. 

Namun jika memiliki dua rekening dirasa ribet, sekarang ada aplikasi Jenius lho. Aplikasi ini memudahkan kita dalam mengelola arus pemasukan dan pengeluaran tanpa harus ribet memiliki beberapa rekening di bank yang berbeda. Jadi bagi kamu yang gak mau ribet, Jenius solusinya!

Jenius adalah sebuah aplikasi perbankan digital yang diluncurkan oleh bang tabungan pensiunan nasional (BTPN). Aplikasi ini dilengkapi dengan kartu debit VISA untuk membantu dalam melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi serta mengatur keuangan lebih aman, cerdas dan simpel. Semua dilakukan hanya dalam satu genggaman tangan. 

Apakah Jenius adalah sebuah Bank? 

Ya. Jenius adalah sebuah bank, namun berbeda dari bank pada umumnya. Karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa dilihat, ditata, dan diatur langsung dari dalam smartphone. 

Apa Kelebihan Jenius? 

Dibandingkan bank pada umum nya, jenius memiliki beberapa kelebihan. Apa saja itu? Simak yuk. 

Buka Rekening Cukup dengan Selfie 

Tidak seperti bank pada umumnya, buka rekening di Jenius cukup bermodalkan selfie dan menunjukkan KTP serta NPWP saja. Simpel banget kan? Kita gak perlu repot-repot datang ke bank dan mengantri. Di Jenius, buka rekening gak sampai 10 menit dan data kita sudah tersimpan di database jenius. 

Satu Rekening Untuk Kemudahan Transaksi 

Di Jenius, segala yang susah bisa menjadi lebih mudah. Sebab dengan Jenius kita tidak perlu memiliki banyak akun untuk mengelola keuangan. Cukup dengan 1 akun, kita bisa melakukan berbagai aktivitas perbankan.

Dengan memiliki aplikasi Jenius, kita bisa mendapatkan 3 tipe kartu debit yang dapat digunakan untuk keperluan yang berbeda. Jadi kita gak perlu buka beberapa rekening di bank yang berbeda jika ingin membagi-bagi pos pengeluaran. 

Sebelum mengenal Jenius, saya memiliki 3 rekening di bank yang berbeda. Rekening pertama saya gunakan untuk kebutuhan sehari-hari, rekening kedua khusus untuk keperluan suami, sementara rekening ketiga saya gunakan untuk menabung. Cara ini ternyata cukup ribet, terlebih jika ingin transaksi antar bank, pastinya dikenakan biaya administrasi. Belum lagi biaya admin per bulannya. Untungnya saja sekarang ada jenius, kita jadi bisa mengatur pengeluaran langsung dari smartphone untuk menghindari penggunaan dana yang berlebih.  

Kartu debit yang disediakan di Jenius antara lain m-card yang bisa digunakan untuk transaksi tunai di ATM, e-card yang bisa digunakan untuk belanja online maupun membayar tagihan dan x-card yang dapat digunakan untuk mengatur pengeluaran agar tidak kebablasan. 

Untuk jenius x-card, kita bisa memiliki maksimal 3 x-card dan tidak hanya dapat digunakan untuk kebutuhan pribadi saja tetapi juga dapat digunakan untuk orang lain yang dipercaya. Misalnya saja, dengan rekening di jenius, saya bisa membuat 3 x-card yang dapat saya bagi-bagi ke dalam pos-pos pengeluaran yang berbeda. Satu untuk keperluan suami, satu untuk keperluan operasional rumah tangga seperti membayar tagihan-tagihan dan satu lagi untuk keperluan belanja sehari-hari. 

Setiap masing-masing kartu tentunya saya kasih budget yang sudah disesuaikan setiap bulan. Misalnya untuk membayar tagihan-tagihan Rp 2.000.000 sedangkan untuk keperluan belanja sehari-hari Rp. 1000.000. Dengan begitu pengelolaan keuangan menjadi lebih teratur dan rinci. 

Semua bisa dikelola langsung dari aplikasi jenius, gampang banget ya! 

Memiliki Fitur-Fitur Lengkap 

Jenius memiliki fitur-fitur yang tidak dimiliki oleh bank pada umumnya. Fitur-fitur ini dapat mempemudah dan mempercepat transaksi hanya lewat smartphone. 

Fitur yang terdapat di Jenius antara lain Pay, Save, Control dan Accesbility. 

Fitur Pay digunakan untuk melakukan segala macam transaksi pembayaran. Fitur ini terdiri dari Send it, Pay me, Split bill, jenius pay dan e-wallet.  Pada fitur send it, kita dimudahkan dalam hal pembayaran tagihan-tagihan seperti membayar tagihan listrik, air atau telepon. Lalu jika ingin mengirimkan uang, kita bisa memanfaatkan fitur Pay Me. Dengan fitur ini kita bisa melakukan transfer ke bank apapun tanpa dikenai biaya administrasi. Asik nya lagi, kita bebas 25 kali biaya transfer per bulan. Bank lain gak ada yang seperti ini, loh.. keren ya!

Jika ingin melakukan transfer ke sesama pengguna Jenius, kita bisa menggunakan $Cashtag yang merupakan identitas nasabah yang berfungsi sebagai nama dan no.rekening Jenius. Jadi kalau bank pada umumnya biasanya menggunakan no.rekening yang panjang, di Jenius hanya menggunakan $Cashtag sehingga mudah diingat. Contohnya $Cashtag saya adalah $tiawidiastuti. Gampang kan mengingatnya?

Salah satu fitur yang saya suka dari jenius adalah e-wallet. Berhubung saya merupakan gojekers sejati yang kemana-mana sangat mengandalkan transportasi online maka dengan adanya fitur ini sangat memudahkan saya dalam mengisi saldo GO-PAY. Biasanya saya mengisi saldo gopay di alfamart atau dengan drivernya langsung, namun kelemahannya sering kali driver tidak memiliki saldo gopay. Kalau sudah kehabisan saldo begini, tentu saja saya harus membayar transport secara cash. Dan pembayaran dengan cash itu jatuhnya lebih mahal.

Untung ada Jenius sang penyelamat, isi GO-PAY jadi lebih mudah.

Fitur Save dapat digunakan untuk menyimpan dana baik berupa tabungan maupun deposito berjangka. Fitur ini Terdiri dari 3 macam yaitu flexi saver, dream saver dan maxi saver.

Jika ingin menabung, kita bisa memanfaatkan fitur flexi saver. Flexi saver merupakan tabungan fleksibel dengan bunga yang tinggi. Keunggulan dari fitur ini adalah kita bisa tarik dan setor sesuka hati tanpa dikenakan biaya penalty. Menariknya lagi adalah adanya bunga 5% per tahun. Bunga tersebut dihitung perhari dan diperoleh setiap bulan. Bunga yang tinggi ini bikin tabungan kita tumbuh makin cepat. Makasih loh, Jenius..

Tidak hanya itu, ada juga fitur dreams saver yang merupakan tabungan berjangka. Fitur ini cocok sekali untuk saya yang sedang berencana menabung untuk biaya pendidikan anak. Dengan fitur ini, saya bisa menargetkan besarnya dana yang ingin saya capai. Misalnya saya ingin menabung sebesar 10 juta untuk biaya pendidikan anak maka jenius akan menghitung periode tabungan dan besarnya uang yang akan disetor otomatis setiap hari/minggu/bulan. Keren gak sih?

Yang paling menarik menurut saya adalah maxi saver. Mengapa saya bilang menarik? Sebab maxi saver ini merupakan tabungan deposito berjangka dengan bunga hingga 7%. Jadi misalnya kita memiliki uang lebih dan ingin diamankan karena takut terpakai, gak perlu ragu lagi, langsung saja simpan di maxi saver. Lumayan bunga yang bisa kita dapatkan.

Kita juga bisa memilih jangka waktu antara 1 s/d 12 bulan serta bebas menentukan periode perpanjangan. Jika kita melakukan pencairan sebelum jatuh tempo, hanya nilai pokok yang dikembalikan ke saldo aktif. 

Fitur Control dapat digunakan untuk mengontrol semua transaksi keuangan dan mengelola semua kartu debit yang dimiliki. Terdiri dari In dan out, card center dan E-statement.

Fitur Card Center berfungsi untuk mengontrol dan mengelola kartu debit tanpa proses yang rumit. Agar pengeluaran tidak kebablasan, kita bisa mengatur limit belanja dan limit penarikan harian untuk setiap kartu debit jenius. Tidak hanya itu, kita juga bisa melihat daftar transaksi di masing-masing kartu dari jenis app tanpa harus ke bank atau menghubungi pihak bank. Jika kita ingin menelusuri semua transaksi di saldo aktif maka dapat memanfaatkan fitur in dan out. Sementara jika ingin mencetak rekening koran dapat menggunakan fitur e-statement. Mudah kan?

Selain itu, Jenius juga memiliki fitur Accesibility berupa Jenius Keyboard. Fitur ini digunakan untuk memudahkan dalam mengakses jenius. Dengan adanya jenius keyboard, kita gak perlu lagi membuka aplikasi atau web, tetapi langsung saja gunakan jenius keyboard.

Lengkap banget kan fitur-fitur nya? Dengan fitur-fitur tersebut, segala transaksi seperti membayar tagihan, menabung, mencetak bank statement hingga membuat deposito berjangka bisa dilakukan dari smartphone. Jadi gak perlu lagi repot-repot datang ke bank, gak perlu banyak membuang waktu. 

***

Itulah cara jenius dalam mengatur keuangan rumah tangga. Dengan memiliki aplikasi Jenius kita bisa mengelola keuangan dengan lebih jelas dan terperinci. Dijamin arus keuangan dapat berjalan lebih aman. Tanggal tua tetap terasa seperti tanggal muda. Jadi, gak takut lagi menderita di tanggal tua deh.   

Tanggal Tua? No Worry..

Salam,